OS CINCOS PASSOS INICIAIS PARA SAIR DAS DÍVIDAS
Uma pessoa endividada se culpa muito e se acha a pior das criaturas, ela se sente totalmente fracassada e envergonhada em não saber lidar com suas finanças.
Quero te tranquilizar e te dizer que você não está sozinho nessa, pois segundo dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) o número de endividados no país fechou 2020 em 66,5%, é o maior patamar de endividamento familiar em 11 anos.
De certo modo a dívida é o resultado de não sabermos lidar com nossas finanças. Mas o cuidado que temos que ter em não contrair dívidas é ainda maior, pois ela traz consigo não somente os problemas financeiros, mas diversas outras consequências, como o aumento do stress, desentendimento familiar, ansiedade, depressão, insônia, ou seja, infelizmente uma série de outras consequências ruins.
Por isso neste artigo quero te ajudar a sair das dívidas, de forma simples e objetiva com 5 passos iniciais:
- Estabeleça um orçamento por escrito;
Você precisa entender que as dívidas são um fim, seu problema não está nas dívidas, suas dívidas são consequências de gastos sem controle, de gastos não planejados, seu problema muitas das vezes está em não saber viver com o rendimento que recebe, por isso o primeiro passo é estabelecer um orçamento mensal uma rota financeira que vai seguir mensalmente definindo o valor de cada gasto para cada tipo de despesas que você tem dentro do seu mês.
2. Liste todas as dívidas;
Segundo passo, esse por mais simples que pareça muitas pessoas não sabem quanto devem e nem para quem devem, então esse passo de listar todas as dívidas é fundamental para que você possa atuar em cada dívida com uma estratégia diferente, um ponto importante nesse momento é avaliar muito bem os juros cobrado em cada dívida e a garantia envolvida nessa sua dívida.
3. Considere um aumento da renda;
Muitas pessoas têm empregos que simplesmente não cobrem seu orçamento mensal, sua renda não é suficiente para suas necessidades, mesmo que gastem com sabedoria. Nessa hora uma renda extra focada em pagar dívidas ou para forma uma reserva financeira de quitação de dívidas é fundamental, e nem precisa ser muito criativo em fazer renda extra, avalie aquilo que você tem de qualidade aquilo que te destaca das demais pessoas, um dom que você tenha que outra pessoa pode estar precisando e coloque em prática para gerar renda extra. Lembrando que renda extra, tem que ser feita em horário extra, então se programe para isso principalmente para quem tem família.
4. Liste o total de seus bens, tudo que possui;
Esse também é um passo que deve ser avaliado e colocado em prática se necessário, vender um bem que não está utilizando mais, todos nós temos algo em nossos armários ou guarda roupas que nem utilizamos mais e que pode ser útil a outras pessoa, um outro ponto avaliar é se tem necessidade de trocar a casa ou o carro que utiliza por outro mais em conta, tudo isso deve ser colocado na balança já que a prioridade no momento é saldar as dívidas, é hora de avaliar se manter este bem de maior valor não está te deixando em situação financeira mais complicada ainda.
5. Não faça novas dívidas;
Por fim, não faça novas dívidas, muitas pessoas acreditam que fazer uma nova dívida para saldar a dívida atual é uma solução, porém isso tem que ser bem avaliado. Em alguns casos pode ser sim uma boa estratégia, principalmente quando se troca uma dívida mais cara por outra mais barata, mas nesse ponto é avaliar bem se a parcela assumida nessa nova dívida não vai afetar seu orçamento mensal, e quanto ela vai comprometer seus gastos nos próximos meses. Muitas das vezes melhor que quitar as dívidas é não fazer novas dívidas.
Para encerramos, cuidado com os valores cobrado sobre suas dívidas, se não tiver como pagar do jeito que o credor esta te exigindo NÃO PAGUE, pague quando achar que o valor é justo e que as parcelas assumidas cabem em seu orçamento. O credor ele quer sempre receber, então negocie bem e não aceite facilmente todas os critérios estabelecidos por ele.
E lembre-se problemas financeiros com dívidas nem sempre se resolvem com mais dinheiro e sim com mudança de hábitos e comportamentos financeiros, com uma boa educação financeira.
Ernane Ferreira Aguiar – EFA – Educação Financeira Aplicada.
Instagram: @educacaofinanceiraaplicada